養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險……踏入職場，各種保險接踵而來。職場中人月月都要繳納保險，但很多人對于法定的五險(基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險)只知道每月交納，具體金額是多少，何時能使用又如何使用，卻是一無所知。為此，記者進(jìn)行專題采訪。

資料圖

　　交保險每月多少錢

　　在某單位從事會計工作的小周，昨天在給單位員工買這個月保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險費(fèi)用又漲了。“現(xiàn)在僅個人每月交納五險中需個人負(fù)擔(dān)的險種費(fèi)用就要掏220多元，單位給每個人交納的五險費(fèi)用達(dá)到了600多元。”小周告訴記者。相比過去交納的五險金額，如今又漲了100多元。

　　記者從社保部門了解到，五險繳費(fèi)金額的增加主要是因為從7月起，我省又上調(diào)了社會保險最低繳費(fèi)基數(shù)。按照最新公布的2011年度全省城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工平均工資，每月為3368元，交納保險最低基數(shù)是按照月平均工資的60%，即2032元。最低基數(shù)的大幅提升導(dǎo)致了保險交納金額的增加。

　　對于初入職場的新人，很多都不了解五險交納的費(fèi)用是如何計算的。按照我國的規(guī)定，基本養(yǎng)老保險費(fèi)、基本醫(yī)療保險費(fèi)、失業(yè)保險費(fèi)、工傷保險費(fèi)、生育保險費(fèi)這五種保險分別有不同的繳費(fèi)費(fèi)率。其中養(yǎng)老保險單位承擔(dān)的費(fèi)率為20%，個人承擔(dān)8%；醫(yī)療保險單位承擔(dān)6.5%，個人承擔(dān)2%；失業(yè)保險單位承擔(dān)2%，個人承擔(dān)1%，生育保險和工傷保險的繳費(fèi)全部由單位承擔(dān)，根據(jù)不同的用人單位和行業(yè)的工傷風(fēng)險程度，費(fèi)率在千分之幾。我們每月需要交納保險的金額就是由繳費(fèi)的基數(shù)乘以各個險種的費(fèi)率，即得出繳費(fèi)金額。

　　我省今年交納保險最低基數(shù)為2032元，最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就是2032乘以各個險種的費(fèi)率。如果每月的工資收入高于2032元，就以實際工資為繳費(fèi)基數(shù)，再乘以費(fèi)率。同時，每月繳費(fèi)的基數(shù)最高為全省城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工平均工資的300%，按照現(xiàn)在月平均工資標(biāo)準(zhǔn)為3368元，最高的繳費(fèi)基數(shù)就是10160元。

　　保險少交行不行

　　五險是國家法定險種，用人單位為員工購買五險和五險的繳納金額都是強(qiáng)制性的。在某企業(yè)上班的小孫月工資在3500元左右，由于收入高于最低繳費(fèi)基數(shù)2032元，小孫每月在五險上個人需要多交納160多元，加上單位多交納的400多元，小孫一個月比有些人要多交近600元。小孫告訴記者，他希望每個月按照最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，這樣企業(yè)交納的保險費(fèi)用低一些，可能工資還能增加。“工傷和失業(yè)保險的費(fèi)用不太大，最大的就是養(yǎng)老和醫(yī)療，我聽說養(yǎng)老保險只要交夠十五年，退休后就可以享受保險待遇，我現(xiàn)在不到三十歲，到退休肯定能交夠十五年，我想如果可以晚點(diǎn)交，我一個月能多拿近四百元，這也是一筆不小的收入。”小孫表示。

　　和小孫一樣的想法很多年輕人都有，根據(jù)國家規(guī)定，小孫實際收入3500元，高于2032元、低于10160元，就必須按照3500元的繳費(fèi)基數(shù)來繳費(fèi)。“養(yǎng)老保險相對其他幾種保險有更長的年限限制，如果沒有交夠十五年就不能享受保險待遇，雖然說交夠十五年就能享受待遇，但交的年限越長以后每月領(lǐng)取的保險金肯定就越多，因為在計算可領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金時，有一項是和繳費(fèi)年限掛鉤的。”市社保局夏局長告訴記者。

　　此外，記者還了解到，養(yǎng)老保險雖然有繳費(fèi)年限的要求，但不同于用人單位購買養(yǎng)老保險，個人在購買養(yǎng)老保險時，如果在60歲前達(dá)不到購買年限標(biāo)準(zhǔn)，可以一次性補(bǔ)足不到15年的余下部分。

　　保險交了怎么用

　　關(guān)于養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險的支取，是在法定允許的情況下才可以領(lǐng)取，由社保登記部門來發(fā)放。比如養(yǎng)老保險要達(dá)到法定的退休年齡才可以領(lǐng)取；失業(yè)保險金是當(dāng)勞動者失業(yè)后，需要用人單位開具的終止或者解除勞動關(guān)系證明才算滿足領(lǐng)取條件，醫(yī)療保險也是要達(dá)到最低起付標(biāo)準(zhǔn)才能發(fā)揮作用。

　　五險當(dāng)中，醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險在日常生活中起的作用相對較大，兩者也都需要單位和個人共同繳納保險金。

　　其中醫(yī)療保險個人交納的保險金都打入了個人帳戶中，日常去藥店買藥就可以使用個人賬戶IC卡支付，超出個人帳戶金額的部分，需要個人自理。其余部分要想使用，則必須在住院治療達(dá)到最低消費(fèi)金額后，或者符合規(guī)定因慢性病門診產(chǎn)生的費(fèi)用且年個人自付達(dá)到800元，才可按一定比例進(jìn)行報銷。

　　相比醫(yī)療保險，養(yǎng)老保險金最低需要交納15年并且達(dá)到退休年齡方能領(lǐng)取。在繳納養(yǎng)老保險時，如果退休時未交滿十五年，則只能領(lǐng)取自身按照費(fèi)率8%交納的金額，單位按照費(fèi)率20%交納的養(yǎng)老金不能領(lǐng)取。要是滿足領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件，領(lǐng)取金額也根據(jù)繳費(fèi)年限和此時的繳費(fèi)基數(shù)而定。如果在交納過程中參保人出現(xiàn)死亡，其遺屬可領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、一次性困難補(bǔ)助，符合條件的供養(yǎng)直系親屬可按月享受撫恤金。

　　社保異地轉(zhuǎn)移可能導(dǎo)致縮水

　　在上海工作了三年的高先生最近回到寧國，社保關(guān)系也隨著轉(zhuǎn)到了寧國，高先生發(fā)現(xiàn)，回到寧國后，在上海交納的養(yǎng)老金有很大一部分轉(zhuǎn)不回來。“我發(fā)現(xiàn)在轉(zhuǎn)移社保關(guān)系的時候，自己交納的養(yǎng)老保險金額可以轉(zhuǎn)回來，單位交納的只能轉(zhuǎn)回部分，算起來工作以后交納的所有養(yǎng)老金，轉(zhuǎn)不回來的一部分就這樣沒有了。”高先生有點(diǎn)遺憾地告訴記者。

　　很多和高先生一樣有在外工作經(jīng)歷最后回老家發(fā)展的朋友，都遇到過這樣的情況。記者從社保部門獲悉，如果異地轉(zhuǎn)移社保關(guān)系，養(yǎng)老保險有一部分交納的金額是帶不走的，能轉(zhuǎn)出的除了個人按費(fèi)率8%交納的部分，按照國家出臺的規(guī)定，還能轉(zhuǎn)走按照12%的費(fèi)率由用人單位交納的部分。

　　據(jù)了解，由于各地保險采取的費(fèi)率有偏差，繳費(fèi)基數(shù)也存在一定差異。不僅異地轉(zhuǎn)移社保關(guān)系可能導(dǎo)致金額縮水，還有可能出現(xiàn)交納保險金和領(lǐng)取保險金不對等情況。高先生說：“回到寧國后，在社保方面交納的金額比在上海要少。”據(jù)社保部門工作人員介紹，如果按照上海的費(fèi)率和繳費(fèi)基數(shù)交納養(yǎng)老保險，回到寧國領(lǐng)取保險金，由于寧國費(fèi)率和繳費(fèi)基數(shù)低于上海，就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險交得多拿得少的情況，也就是說很多在一線城市打拼的朋友，如果選擇回戶籍地享受養(yǎng)老，則將按照當(dāng)?shù)氐幕鶖?shù)和計算方式發(fā)放退休金。所以，為避免退休后享受的養(yǎng)老保險金額縮水，在外工作，要盡量選擇在保險交納地退休領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。