醫(yī)責(zé)險如何“破冰前行”?
7月11日,國家衛(wèi)生計生委、司法部、財政部、中國保監(jiān)會和國家中醫(yī)藥管理局等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強醫(yī)療責(zé)任保險工作的意見》提出,到2015年底前,全國三級公立醫(yī)院參加醫(yī)療責(zé)任險的比率應(yīng)當(dāng)達到100%;二級公立醫(yī)院應(yīng)當(dāng)達到90%以上。
據(jù)了解,2007年,原衛(wèi)生部、國家中醫(yī)藥管理局、中國保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于推動醫(yī)療責(zé)任保險有關(guān)問題的通知》,希望全面推動醫(yī)療責(zé)任保險工作。然而經(jīng)過多年實踐,覆蓋率仍然相對較低。
此時進行醫(yī)療責(zé)任保險的強制擴容能否與之前有所不同?醫(yī)療責(zé)任保險的進一步推行能否真正產(chǎn)生實效?在推行過程中又會遭遇哪些阻礙?社會各方又該如何齊力推動醫(yī)責(zé)險的發(fā)展?
投保率竟逐年下降
醫(yī)療責(zé)任保險在我國已有多地推行,按照各地醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險分擔(dān)機制分類,目前主要有三種形式:一是醫(yī)療責(zé)任保險,即由醫(yī)療機構(gòu)購買醫(yī)療責(zé)任保險,一旦發(fā)生醫(yī)療損害責(zé)任事件,由保險公司代為賠付。二是建立醫(yī)療風(fēng)險互助金。福建、江蘇等省的部分地市,由衛(wèi)生計生行政部門組織轄區(qū)醫(yī)療機構(gòu)聯(lián)合設(shè)立醫(yī)療風(fēng)險互助金,由醫(yī)療機構(gòu)繳納、存入指定賬戶,??钣糜谡{(diào)解后的賠付。三是針對風(fēng)險高的手術(shù)等治療方式,部分地區(qū)、醫(yī)院探索醫(yī)療意外險,由患者購買保險,作為以上兩種保險的補充,有效緩解因醫(yī)療意外引發(fā)的醫(yī)療糾紛。
中國醫(yī)院協(xié)會醫(yī)療法制專業(yè)委員會常務(wù)副主任委員兼秘書長鄭雪倩在采訪中向我們介紹,上海剛剛實施時,醫(yī)責(zé)險的購買率達到90%多,然而自2005年至今卻成逐年下降趨勢。“上海市屬經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),醫(yī)療機構(gòu)的收入情況較好,醫(yī)療機構(gòu)重視的是醫(yī)療糾紛的處理,并不十分在意保費多少,醫(yī)療機構(gòu)可以支付得起保費,他們更需要的是,將醫(yī)療糾紛矛盾轉(zhuǎn)移出醫(yī)療機構(gòu),不干擾醫(yī)療機構(gòu)的正常診療工作。”
此外,北京、深圳、云南等地,醫(yī)責(zé)險的投保率均有所下降。這一現(xiàn)象的出現(xiàn),與保險行業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)與醫(yī)生等各方的“抱怨”不無相關(guān)。
北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授許敏敏認(rèn)為,醫(yī)療責(zé)任保險需要精通醫(yī)療、保險等方面的專業(yè)人員,保險公司欠缺該方面的人才及相關(guān)數(shù)據(jù)的積累,醫(yī)責(zé)險的推行需要保險公司投入較多的人力、物力、財力,付出較高成本。同時保險公司經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)是大數(shù)法則,需要投保的個體足夠多,才能充分發(fā)揮其風(fēng)險管理的優(yōu)勢。
而中國醫(yī)師協(xié)會副秘書長謝啟麟在采訪中表示:“所有的醫(yī)患糾紛最終還是在醫(yī)院解決的,并沒有徹底將問題轉(zhuǎn)移出去;并且由于保險公司的產(chǎn)品相對保守,且設(shè)有最高限額,在實際過程中并沒有幫助解決太多問題。”從醫(yī)生角度看,“不同科別的出險率不同,而保險產(chǎn)品只是大致分類,繳納的費用基本相同。”
近年來,醫(yī)患關(guān)系愈發(fā)緊張,2012年,全國惡性殺醫(yī)事件有10起,而2013年已增加到16起。為了穩(wěn)定醫(yī)療服務(wù),促進正常的診療秩序形成,需要進一步推進醫(yī)責(zé)險改革發(fā)展。許敏敏稱:“保險業(yè)應(yīng)積極參與到經(jīng)濟建設(shè)中,發(fā)揮其風(fēng)險管理以及服務(wù)社會的作用。在我國醫(yī)患糾紛頻繁的背景下,提出醫(yī)責(zé)險擴容,對充分發(fā)揮保險行業(yè)服務(wù)社會及化解社會矛盾、維持社會穩(wěn)定有著重要的作用。”
推行遭遇多重瓶頸
謝啟麟指出,在政策上,中國的醫(yī)生屬于單位人,《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》中對于醫(yī)生的責(zé)任界定不明確,處罰程度僅停留在行政處罰的層面上;在醫(yī)患糾紛解決的機制程序上,前中后期各個角色應(yīng)該做什么,費用如何計算等,均沒有最終確立。
“中國的保險公司是商業(yè)化企業(yè)化的,至少到目前為止,保險公司是不易令人信服的。”中國醫(yī)院協(xié)會醫(yī)療法制專業(yè)委員會副秘書長高樹寬在采訪中強調(diào),“保險的商業(yè)性特征表示其以盈利為最終目的,因而在險種設(shè)置中需要規(guī)避掉眾多風(fēng)險,并設(shè)置限額。而醫(yī)療行業(yè)大多具有公益性和福利性,承擔(dān)政府的部分職能。因此保險公司的逐利性與醫(yī)療的公益性和福利性形成了矛盾沖突。”我國目前醫(yī)療行業(yè)的主體95%都是公立的,由醫(yī)療機構(gòu)拿出一部分資金投入商業(yè)保險,將原本不足的衛(wèi)生資源給保險公司做利潤,是否可以認(rèn)為是國有資產(chǎn)的流失一直存在爭論。
許敏敏指出,醫(yī)責(zé)險的實行需要保險公司具備熟悉醫(yī)療、法律、理賠等方面的專業(yè)技術(shù)人員,在管理、監(jiān)督等方面投入充足的人力物力,保險公司能否在短期內(nèi)有充分的人員配備是未來面臨的一個難題。不同的醫(yī)院在技術(shù)水平以及醫(yī)療事故的發(fā)生上存在一定的差異,如何對不同的醫(yī)院在數(shù)據(jù)不足的情況下區(qū)別定價、厘定費率,也是未來的難點之一。
從醫(yī)療機構(gòu)角度來看,高樹寬稱:“應(yīng)該積極主動地提供相應(yīng)的數(shù)據(jù),建立系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫,以供給保險公司進行評估測算,在這一方面,醫(yī)院還未形成責(zé)任意識,缺乏配合和積極性。”
在美國、日本等國家,醫(yī)師自己或醫(yī)師所在的行業(yè)協(xié)會都會為其購買醫(yī)療責(zé)任保險,且為了避免高額賠付,都會設(shè)置責(zé)任限額。日本是由行業(yè)組織投保商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險的。英國雖然不強制醫(yī)師購買醫(yī)責(zé)險,但發(fā)生事故后,如果醫(yī)師沒有足夠的賠付能力,會對其聲譽有很大的影響。
對比之下,我國目前因為經(jīng)驗相對不足,相應(yīng)的配套措施尚不完善,對理賠的過程等會有一定的影響。
對此,謝啟麟表示,雖然目前有諸多條件限制,醫(yī)責(zé)險在推行過程中遇到了重重阻力,但是推進醫(yī)責(zé)險的發(fā)展進程勢在必行。
立法為社會化護航
從國內(nèi)外實踐來看,運用保險手段解決醫(yī)療責(zé)任賠償問題,建立第三方賠償?shù)耐緩胶颓溃欣诨挤郊皶r得到經(jīng)濟補償,有利于更好地明確醫(yī)療糾紛中醫(yī)患雙方的權(quán)利和義務(wù),構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系。
“首先,要建立政府、醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員三方共同出資的社會醫(yī)療責(zé)任保險基金,并形成基金滾動。”鄭雪倩指出,由于我國醫(yī)療機構(gòu)帶有一定的公益性和福利性色彩,以政府投入為主,醫(yī)療收費也受國家價格調(diào)控,不能完全進入市場按企業(yè)經(jīng)營模式運作,而國家法律也不能因此而降低醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。為保證醫(yī)患雙方的權(quán)益,應(yīng)當(dāng)建立一種類似社會保險的醫(yī)療責(zé)任保險基金。
其次,高樹寬指出,政府應(yīng)積極推動稅制、人事制度的改革,對保險公司進行稅收政策的調(diào)整,少收稅,同時保險公司保持微利,從而使得保險的社會公益化加強。
鄭雪倩稱:“就目前情況而言,醫(yī)責(zé)險的購買對于規(guī)模較小的醫(yī)院來說是十分必要的,因此政府可以強制鄉(xiāng)村個體醫(yī)療機構(gòu)購買醫(yī)責(zé)險,同時建立一個社會醫(yī)療保險,推動醫(yī)責(zé)險的覆蓋面進一步擴大。”高樹寬補充道:“在現(xiàn)在保險公司仍以商業(yè)性為主的情況下,政府可在醫(yī)責(zé)險這一保險產(chǎn)品中引入競爭機制,從而提高服務(wù)能力。”鄭雪倩相信,未來醫(yī)責(zé)險會向社會保險的方向不斷發(fā)展。
此外,國家要加強立法,形成系統(tǒng)的醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險管理機制。鄭雪倩建議,在醫(yī)療損害賠償標(biāo)準(zhǔn)方面,通過細(xì)化《侵權(quán)責(zé)任法》,避免通過選擇法律適用造成保險理賠的標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)果不一樣。或者專門制定《醫(yī)療損害賠償法》,對醫(yī)療損害賠償作出統(tǒng)一的規(guī)定。
最后,鄭雪倩指出,“醫(yī)責(zé)險并不能單獨解決全部的醫(yī)患矛盾,醫(yī)療意外責(zé)任保險和醫(yī)療風(fēng)險應(yīng)當(dāng)同步推進,形成完整的醫(yī)療保險體系。”
責(zé)任編輯:露兒
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